고객확인제도 cdd/edd 관련 설명

고객확인제도 cdd/edd

고객확인제도는 은행 등의 금융기관에서 거래를 하는 과정에서 기관이 제공하는 서비스 등이 불법적인 목적으로 사용이 되지 않게 하기 위해서 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률에 따라서 이용자의 신원확인 및 검증과 거래하는 목적 그리고 실소유자인지! 확인 등의 합당한 주의를 기울이는 제도입니다. 또 특정 금융정보법 제5조의 2에 의한 은행의 법률적인 의무사항이기도 합니다.

해당 제도는 금융거래에 있어서 신뢰성과 투명성을 위해서라도 반드시 필요한 제도로 인터넷/모바일 뱅킹만 이용하는 비대면 거래와 관련한 불법적인 위험을 대처하기 위해서 은행은 절차와 방법을 마련해야 됩니다. 비대면으로 새로운 금융거래를 하거나 지속적인 고객확인의무를 이행하는 경우에 이를 적용해야 합니다.

(비대면 거래: 은행이 고객과 대면하지 않고 최초 금융거래 계약을 체결하거나 금융거래 서비스를 제공하는 것)

고객확인제도에 필요한 건 운전면허증이나 주민등록증의 신분증이 되겠습니다. 본인이나 대리인을 포함하는 모든 금융거래 당사자가 그 대상이 되겠습니다.

영어로는 CDD라고 합니다. Customer Due Diligence의 약자입니다.

그리고 EDD는 강화된 고객확인을 뜻하며 Enhanced Due Diligence의 약자입니다.

은행에서는 이용자의 신원확인 등을 위한 정보제공이 거부되어서 이용자 확인을 할 수 없다면은 계좌 개설 등의 신규 거래를 거절하게 되고 이미 거래가 수립되어 있는 경우라면 그 거래를 종료하게 됩니다.

[확인사항]

개인/개인사업자: 이름, 실명번호, 연락처, 주소, 국적, 직업저보, 실제 소유자 정보, 거래목적, 거래자금의 원천 외에 은행에서 우려가 되는 부분이 있다고 판단 사항들, 개인사업자(사업정보: 상호명, 사업자등록번호, 고유번호, 업종, 설립일, 사업장 주소 등)

필요한 서류: 금융실명법에 따른 실명확인증표, 개인사업자는 사업자등록증을 추가 제출

법인/임의단체: 법인(단체)명, 설립일, 국적, 실명번호, 본점이랑 사업장 주소, 연락처, 기업정보(규모, 상장 정보), 업종(영리법인), 설립목적, 실제 소유자를 포함한 주요 법인 관계인 정보, 대표자 정보, 거래자금 원천, 거래 목적 등

필요한 서류: 실명확인증표, 설립 근거 자료(비영리법인/단체: 설립목적을 확인할 수 있는 서류들, 법인: 등기부등본/등기사항 전부증명서, 정관 등), 대표이사 신원정보 확인 서류, 실제 소유자 확인서류(주주명부, 출자자명부 등)